Beleggen met Weinig Risico in 2025: 10 Tips in Vastgoed, ETF en meer
Voor veel beleggers is het belangrijk om hun vermogen op een stabiele en veilige manier te laten groeien. Zeker voor wie de pensioengerechtigde leeftijd bereikt of zijn bedrijf heeft verkocht, is kapitaalbehoud cruciaal. In dit artikel ontdekt u hoe u in 2025 kunt beleggen met relatief weinig risico, met specifieke aandacht voor vastgoedbeleggingen zoals vastgoedfondsen, REITs en vastgoedobligaties.
Disclaimer: dit artikel bevat geen persoonlijk advies. Beleggen kent risico’s tot geldverlies.
Wat betekent beleggen met weinig risico?
Beleggen met weinig risico betekent niet dat er helemaal geen risico is. Zelfs sparen op een bankrekening kent risico’s, zoals inflatie waardoor uw geld minder waard wordt. Maar er zijn beleggingsvormen die historisch gezien stabieler zijn dan andere. Het doel is om gespreid te investeren in vermogenscategorieën met relatief lage volatiliteit, zoals vastgoed, obligaties en breed gespreide ETF’s.
10 tips om te investeren met lager risico in 2025
1. Vastgoedfondsen: stabiel inkomen zonder zelf beheer
Voor beleggers die geen omkijken willen naar huurders, onderhoud of leegstand, zijn vastgoedfondsen een toegankelijk alternatief. U belegt in een fonds dat meerdere panden bezit, bijvoorbeeld huurwoningen, zorgvastgoed of supermarkten. Deze fondsen keren vaak maandelijks of per kwartaal een stabiel dividend uit, afhankelijk van de huuropbrengsten.
Bekende vastgoedfondsen zoals SynVest, Corum Investments, Vondellaan Vastgoed en Annexum bieden fondsen met gespreid vastgoed in Nederland en Europa. Fortus richt zich op grotere beleggingen vanaf €100.000. Veel van deze fondsen hebben een bezettingsgraad boven de 90% en investeren in segmenten met structurele vraag, zoals wonen en zorg.
Zelf beleg ik in vastgoedfondsen via de broker MEXEM. Dit is naar mijn mening de beste en goedkoopste broker voor vastgoedbeleggers, met toegang tot internationale REITs en vastgoedobligaties.
2. REIT ETF’s: vastgoed wereldwijd gespreid via de beurs
Voor wie wereldwijd wil beleggen in vastgoed, maar zonder vastgoed direct te kopen, zijn REIT ETF’s een efficiënte oplossing. Een REIT (Real Estate Investment Trust) is een beursgenoteerd vastgoedfonds dat bijvoorbeeld winkelcentra, ziekenhuizen of logistieke panden verhuurt. Via een ETF koopt u een gespreid mandje van deze REITs, verspreid over regio’s of sectoren.
Een REIT ETF is minder volatiel dan individuele aandelen en keert vaak kwartaaldividend uit. Dit maakt het geschikt voor beleggers die stabiel inkomen zoeken met goede spreiding. Denk aan ETF’s zoals de iShares Global REIT of VanEck Global Real Estate.
3. Gespreide ETF’s: eenvoudig en goedkoop beleggen
Naast vastgoedfondsen zijn breed gespreide ETF’s een goede optie om risico te beperken. Hoe breder de spreiding over sectoren en regio’s, hoe lager het risico. Wereldwijde ETF’s zoals de Vanguard FTSE All-World (VWRL) of iShares MSCI World bevatten honderden tot duizenden aandelen, en zijn eenvoudig te combineren met vastgoedbeleggingen in een portefeuille.
Let wel: er bestaan ook sector-ETF’s met hoger risico. Als u defensief wilt beleggen, kies dan voor wereldwijde indextrackers met lage kosten en stabiel beleid. ETF’s zijn verhandelbaar via brokers zoals MEXEM, wat beleggen laagdrempelig maakt voor lange termijn.
4. Vastgoedobligaties en vastgoedcrowdfunding
Naast vastgoedfondsen zijn er ook vastgoedobligaties. Hierbij leent u geld aan een projectontwikkelaar of fonds, in ruil voor een vaste rentevergoeding. De looptijd ligt meestal tussen 1 en 5 jaar. Risico’s zijn aanwezig (faillissement, vertraging), maar bij betrouwbare aanbieders met onderpand is dit te beheersen.
Crowdfunding is een andere vorm, waarbij u samen met andere investeerders een concreet vastgoedobject financiert. Denk hierbij aan zorgcomplexen, huurwoningen of bedrijfsunits. Kies enkel voor projecten met transparante voorwaarden en een haalbare risico-inschatting.
5. Obligaties: defensieve pijler binnen uw portefeuille
Voor nog meer risicospreiding kunnen staats- of bedrijfsobligaties onderdeel zijn van uw beleggingsstrategie. Staatsobligaties van stabiele landen (zoals Nederland of Duitsland) bieden een relatief veilig rendement. Bedrijfsobligaties kunnen aantrekkelijker zijn, mits het gaat om financieel gezonde ondernemingen.
Houd wel rekening met rentegevoeligheid: bij stijgende rentes dalen bestaande obligatiekoersen. Kies daarom voor gespreide obligatie-ETF’s of directe obligaties met korte looptijd.
6. Zelf beleggen of laten beleggen?
Wie zelf wil beleggen moet bereid zijn zich te verdiepen in vastgoedfondsen, REITs en ETF’s. Voor wie liever ontzorgd wordt, zijn er aanbieders zoals Robeco of BinckBank waar u een defensieve portefeuille kunt laten beheren. Ook vastgoedfondsen zelf beheren uw geld, in ruil voor een beheervergoeding.
Laat beleggen werkt vooral goed voor beleggers met een lange horizon (10–20 jaar) die maandelijkse inleg combineren met discipline. Dit beperkt de impact van marktschommelingen en maakt gespreid vermogen opbouwen eenvoudiger.
7. Bouw uw eigen beleggingsportefeuille met vastgoed als kern
De kracht van risicospreiding zit in een gebalanceerde portefeuille. Combineer vastgoedfondsen met ETF’s en eventueel een percentage obligaties. Bijvoorbeeld: 50% vastgoed (via fondsen en REIT ETF’s), 30% wereldwijde aandelen-ETF’s en 20% obligaties of cashreserves.
Deze verdeling is slechts een voorbeeld. Belangrijk is dat u begrijpt waarin u belegt, dat u zich comfortabel voelt bij de risico’s en dat u kiest voor lange termijn. Beleggen met weinig risico draait om structuur, discipline en spreiding.
8. Kapitaalallocatie: het fundament voor stabiel beleggen
Een goed beleggingsresultaat is niet alleen afhankelijk van de juiste producten, maar ook van hoe u uw kapitaal spreidt. Kapitaalallocatie betekent het verdelen van uw vermogen over verschillende beleggingscategorieën, afhankelijk van uw doelen en risicovoorkeur. Denk aan een combinatie van vastgoed, aandelen, obligaties en een kleine cashbuffer.
Voor vastgoedbeleggers kan het verstandig zijn om naast directe vastgoedfondsen ook te alloceren naar beursgenoteerde REITs en vastgoedobligaties. Daarmee spreidt u over looptijd, sectoren en liquiditeit. Pas uw allocatie periodiek aan, bijvoorbeeld eens per jaar, zodat uw portefeuille blijft aansluiten op uw levensfase en marktomstandigheden.
9. Value rotation en cyclisch beleggen: anticyclisch spreiden
Economische cycli herhalen zich. Sectoren die in een bepaalde periode achterblijven, kunnen in de jaren daarna juist voor herstel zorgen. Dit geldt ook voor vastgoedsegmenten zoals kantoren of logistiek, en beursgenoteerde markten zoals REITs in Azië of opkomende markten.
Een lange termijn belegger met focus op lage risico’s kan hierop inspelen via zogeheten value rotation. Dit houdt in dat u (geleidelijk) verschuift van overgewaardeerde segmenten naar ondergewaardeerde sectoren, gebaseerd op fundamentele analyse. Cyclisch beleggen vereist geduld, maar het helpt om niet te duur in te stappen in vastgoed of ETF’s. Spreiding over tijd is hier essentieel.
10. Spreiden over tijd: discipline via maandelijkse inleg
Een vaak onderschatte strategie om risico’s te beperken, is het spreiden van uw beleggingen over de tijd. Door maandelijks of per kwartaal een vast bedrag te beleggen, profiteert u van het gemiddelde instapmoment. Deze methode wordt ook wel ‘dollar-cost averaging’ genoemd.
Voor vastgoedbeleggers betekent dit dat u bijvoorbeeld elke maand investeert in een vastgoedfonds, REIT ETF of vastgoedobligatie. U voorkomt hiermee dat u op een ongunstig moment instapt met een groot bedrag. De markten bewegen immers in cycli en zijn niet perfect te timen. Maandelijkse inleg brengt rust, structuur en voorkomt emotionele beslissingen bij dalingen.
Conclusie over beleggen met weinig risico
Beleggen met weinig risico is zeker mogelijk in 2025. Vastgoedfondsen, REIT ETF’s, obligaties en wereldwijde ETF’s vormen samen een solide basis voor stabiele inkomsten en vermogensgroei. Kies beleggingen die passen bij uw kennis, doelen en risicobehoefte.
Wilt u meer leren over vastgoedbeleggen? Lees ook onze verdiepende artikelen over vastgoedfondsen, REIT ETF’s, vastgoedobligaties en het opbouwen van een vastgoedportefeuille met stabiel rendement.
