Investeren voor Pensioen 2025: Pensioen Beleggingen met 7% Dividend

Denk je aan stoppen met werken? Veel mensen zien pensioen als het einddoel, maar in werkelijkheid is het pas het begin van een nieuw hoofdstuk. In dit artikel ontdek je waarom traditioneel pensioen achterhaald is, en hoe je met pensioen beleggen via dividendaandelen en REITs niet alleen financiële vrijheid kunt bereiken, maar ook meer zingeving en stabiliteit in je leven brengt. Leer hoe je passief inkomen opbouwt en een leven creëert waarin je werk kiest dat écht bij je past – zelfs na je 60e.

Pensioenbeleggen met 7% dividend: bouw financiële vrijheid én zingeving op jouw voorwaarden

Onderstaande aandelen analyse is louter ter inspiratie en geen beleggingsadvies noch -koopadvies. Het betreft hier een bundeling van aandelen vanuit meerdere aandelen screeners, met name op factoren gebaseerde beleggingsstrategie die krachtige computeralgoritmes gebruikt om aandelen te analyseren en te rangschikken. Het model evalueert aandelen op basis van waarde, groei, winstgevendheid, winstherzieningen en prijsmomentum in vergelijking met sectorgenoten. Deze factoren worden gewogen om de voorspellende nauwkeurigheid te optimaliseren, waarbij de best beoordeelde aandelen een “Strong Buy” rating krijgen.

Een belangrijk onderdeel van deze methodologie is momentum, wat betekent dat aandelen met sterke prijstrends een hogere rating krijgen. Hoewel deze benadering in het verleden beter heeft gepresteerd dan de markt - de S&P 500 in 12 van de laatste 13 jaar - brengt het ook een verhoogd risico met zich mee. Tijdens marktdalingen, paniekverkopen of correcties hebben momentumaandelen de neiging om sneller te dalen dan de bredere markt, wat leidt tot een hogere volatiliteit.

Dit systeem is typisch geschikt voor een beleggingshorizon van 6-12 maanden, afgestemd op groeitrends op de korte tot middellange termijn. Beleggers moeten echter hun eigen fundamentele onderzoek uitvoeren om de beste bedrijven te identificeren, omdat het kwantitatieve model geen kwalitatieve aspecten beoordeelt, zoals de kwaliteit van het management of de duurzaamheid van het bedrijf op de lange termijn. Deze handmatige selectie is wat wij doen voor onze groeiaandelen, value aandelen en dividend aandelen.

Ondanks de inherente volatiliteit hebben aandelen met een hoge factor-score in de loop der tijd superieure gemiddelde rendementen laten zien. De kwantitatieve benadering kan een waardevol hulpmiddel zijn, maar moet worden aangevuld met grondige due diligence om succes op lange termijn te garanderen.

Waarom pensioen niet het eindstation is (en hoe dividendinkomen je vrijheid teruggeeft)

Toen ik mijn diploma in ontvangst nam, voelde het alsof de wereld aan mijn voeten lag. Maar ergens, diep vanbinnen, knaagde er iets. Veel van mijn medestudenten konden niet wachten om de universiteit achter zich te laten en "écht" te gaan leven. Ze hadden last van wat we grappend "senioritis" noemden: moe van het studeren, snakkend naar het volgende hoofdstuk.

Ik voelde iets anders.

Ja, die groepsopdrachten en stressvolle deadlines waren vermoeiend. Maar ik voelde ook dat ik iets zou verliezen: mijn dagelijkse structuur, mijn gemeenschap van vrienden, de mentale prikkels van leren. Alsof ik iets waardevols achterliet, zonder zeker te weten wat ik ervoor terug zou krijgen.

Later in mijn leven begon ik te begrijpen dat dit gevoel niet uniek is. Sterker nog: het komt in een andere vorm terug wanneer mensen met pensioen gaan.

De misvatting over pensioen (en investeren voor pensioen)

Voor veel mensen is "met pensioen gaan" het ultieme doel van financiële planning. Stoppen met werken. Leven van je spaargeld. Genieten van rust, reizen en ontspanning.

Maar wat als dat beeld niet klopt? Wat als pensioen geen cliff is, maar eerder een afrit – een overgang naar een nieuw soort leven? Een leven waarin je betekenisvol werk blijft doen, maar op jouw voorwaarden?

Onderzoek laat zien dat abrupt stoppen met werken nadelige gevolgen kan hebben. Het is niet alleen de financiële kant – veel mensen verliezen hun gevoel van doel, sociale contacten en mentale stimulatie. Een studie uit 2016 toonde zelfs aan dat elke extra werkjaar de kans op overlijden met 11% verlaagt.

Er is zelfs een groeiende trend van "unretiring": mensen die terugkeren naar werk nadat ze met pensioen zijn gegaan. Niet altijd vanwege geld. Vaak omdat ze zich nutteloos voelen, hun hersenen "in slaap vallen" of omdat ze simpelweg weer iets willen betekenen voor anderen.

Financieel vrij zijn is niet hetzelfde als stoppen met werken

De FIRE-beweging (Financial Independence, Retire Early) heeft de afgelopen jaren aan populariteit gewonnen. Maar veel van deze mensen die "met pensioen" zijn, blijven werken: ze starten YouTube-kanalen, schrijven boeken, doen consultancy. Het is werk dat ze zélf kiezen – en dat maakt alle verschil.

Financiële onafhankelijkheid is geen einddoel. Het is een middel. Een middel om de vrijheid te krijgen om je leven zelf vorm te geven. Om betekenisvol bezig te zijn, op jouw voorwaarden. Om te kiezen voor werk dat je energie geeft in plaats van uitput.

Zoals Warren Buffett ooit zei: "Je moet werken alsof je het nooit wilt opgeven. En investeren alsof je het nooit hoeft te doen."

TIP : Wil je de laagste transactiekosten met beleggen ? Wij beleggen zelf via MEXEM , deze broker is zowel zeer goedkoop als uitgebreid met een groot aanbod van aandelen, ETF's, opties, etc. en veel functies. Na een effectieve beleggen bij DEGIRO zijn we deels over gestopt. DEGIRO is relatief goedkoop voor ETF's kopen in eurovaluta. MEXEM is relatief heel goedkoop voor internationale aandelen zoals uit Amerika. Het kan echter zijn dat een andere broker beter bij jouw verleden is, maar uit onze ervaring zijn dit de twee betere keuzes voor zowel Nederlander als België.

Wat is dan wél de oplossing voor pensioen en investeren voor pensioen?

In plaats van werk abrupt af te kappen, is het zinvoller om werk af te bouwen. Zie pensioen als een overgangsperiode, waarin je langzaam meer tijd besteedt aan wat je energie geeft:

• Een eigen bedrijfje starten in een passiegebied
• Vrijwilligerswerk doen
• Schrijven, lesgeven, coachen
• Minder uren werken, of een andere rol aannemen met minder stress

Dat is precies wat Buffett zelf deed. Hij werkte door tot ver na zijn 90e, niet omdat hij het geld nodig had, maar omdat hij zingeving vond in zijn werk.

De 10 bouwstenen van een goed leven

Onderzoek wijst uit dat een zinvol leven meestal bestaat uit tien elementen:

1. Hechte relaties
2. Vriendschappen
3. Gezonde voeding
4. Levenslang leren
5. Tijd in de natuur
6. Betekenisvol werk
7. Vrijgevigheid
8. Lichaamsbeweging
9. Spiritualiteit of zingeving
10. Dankbaarheid

Veel van deze elementen worden onbewust gevoed door werk. Als je plots stopt, valt vaak een groot deel hiervan weg. De oplossing is dus niet om te stoppen met werken, maar om werk anders in te richten – zodanig dat het deze elementen blijft voeden.

Passief inkomen beleggingen als hefboom voor vrijheid

Om die vrijheid te realiseren, heb je financiële ruimte nodig. En die kun je opbouwen via dividendaandelen en REITs (vastgoedfondsen). Deze keren regelmatig inkomsten uit, die je kunt gebruiken om je leven te financieren – zonder dat je actief hoeft te werken voor elk uur dat je inkomen genereert.

Hier zijn enkele van de beste dividendbronnen die je nu kunt overwegen:

1. MPLX LP – 7,4% dividendrendement

Een energiebedrijf met sterke banden met Marathon Petroleum. De cashflows zijn zeer stabiel en het dividend groeit gemiddeld met 10% per jaar. Ideaal voor lange termijn inkomsten.

2. Equity LifeStyle Properties (ELS) – 3,3% rendement met sterke groei

Een REIT die zich richt op betaalbare huisvesting, zoals mobile homes en RV-parken. Lage huurdersverloop, inflatiebescherming en jarenlange stabiele groei maken dit een topper voor de toekomst.

3. Realty Income (O) – 5,7% dividend, maandelijks uitbetaald

Misschien wel de bekendste dividend-REIT. 30 jaar onafgebroken dividendgroei. Superieur beheer en een A-rating op de balans.

4. STAG Industrial – 4,2%, maandelijkse uitkering

Deze REIT profiteert van e-commerce en industrialisering. Sterke huurders, stabiele bezetting, en maandelijkse dividenduitkeringen.

5. Gladstone Land Preferreds – 7,6% rendement, maandelijkse uitkering

Voorkeursaandelen van een landbouw-REIT. Landbouw is een zeer stabiele sector. Dit geeft hoge, stabiele cashflow met relatief lage risico’s.

Op onze website vind je talloze artikelen en onderzoek naar beste REIT’s, beste vastgoed aandelen en beste vastgoedfondsen.

Veiligheid boven alles: preferente aandelen als pensioen belegging met hoog dividend?

Naast REITs kun je ook investeren in preferente aandelen. Deze geven je voorrang op gewone aandelen bij dividenduitkeringen en zijn vaak minder volatiel.

• TDS Preferreds– 8,7% rendement, telecombedrijf
  • Sterke kasstromen, management wil deze aandelen juist behouden voor de lange termijn.
• PRIF Preferreds– tot 7,7% rendement
  • Divers fonds met CLO-investeringen. Zeer goede dekkingsratio’s.
• GOOD Preferreds– 7,5% rendement
  • Vastgoedbedrijf met solide bezetting en stabiele cashflow.

Een pensioen portfolio bouwen voor het leven

Wanneer je deze soorten investeringen combineert, bouw je een portfolio dat je:

• Maandelijks inkomen geeft
• Beschermt tegen inflatie
• Je vrijheid teruggeeft om te doen wat je écht wilt

Je hoeft dan niet meer obsessief bezig te zijn met beurskoersen of economische onzekerheden. Je hebt je geld getraind om voor jou te werken – zodat jij kunt focussen op wat er écht toe doet.

TIP: wil je ook eenvoudig en passief beleggen in vastgoed en alternatieven voor risicospreiding? Bekijk dan eens Nederlandse vastgoedfondsen zoals SynVest, Corum Investments, Vondellaan Vastgoed, en Thuisborg. Dit kan een mooie aanvulling zijn op een gediversifieerde beleggingsportfolio, met een gemiddeld rendement van circa 6  tot 9% afhankelijk van de tijdsperiode.

Ook Capler, een nieuw Nederlands fonds voor niet-beursgenoteerde bedrijven, kan mogelijk interessant zijn met een gemiddeld rendement vanaf circa 9%.

Beleggen voor Pensioen conclusie: Pensioen is geen doel, maar een nieuwe start

In een wereld waar werk vaak een noodzakelijk kwaad is, kunnen dividendinkomen en slimme beleggingen je helpen dat werk om te buigen tot iets wat jij zélf kiest. Of dat nu schrijven, reizen, coachen, ondernemen of vrijwilligerswerk is – het gaat erom dat jij je tijd en energie besteedt aan iets wat je vervult.

Dus stel jezelf niet alleen de vraag: "Wanneer kan ik met pensioen?"

Maar eerder: "Hoe wil ik leven, en hoe kan ik financiële vrijheid gebruiken om dat leven te bouwen?"

Met de juiste mindset en een solide inkomensportfolio kun je pensioen omvormen van een eindstation naar een nieuw begin. Een begin dat je zelf in de hand hebt.

Let op: dit artikel bevat geen persoonlijk advies. Met beleggen kan je jouw inleg verliezen.

Disclaimer: Beleggen brengt risico’s met zich mee, waaronder het risico op verlies van (een deel van) je inleg. De informatie in dit artikel is uitsluitend bedoeld ter educatie en inspiratie en vormt géén individueel beleggingsadvies. Doe altijd je eigen onderzoek of raadpleeg een financieel adviseur.