Beleggingspand Kopen voor Beginners [2024] Stappen en Tips

Een beleggingspand kopen is een aantrekkelijke optie voor veel huizenkopers en vastgoedbeleggers. Het kan zorgen voor een vast inkomen, waardevermeerdering en belastingvoordelen. Maar wat betekent een beleggingspand kopen? Wat komt erbij kijken en hoe kunnen we succesvol een beleggingspand kopen voor hoog rendement?

In dit artikel leert u de belangrijkste zaken omtrent het investeren in beleggingspanden.

Beleggingspanden kopen voor beginners als vastgoedbelegging

Een beleggingspand kopen houdt in dat u een woning of commercieel gebouw koopt om winst te maken door middel van huurinkomsten, vermogenswinst of beide. In plaats van een huis te kopen om in te wonen, ligt de nadruk op het maximaliseren van het rendement op investering (ROI). Door een pand te kiezen met een positieve cashflow of een pand dat kan worden gerenoveerd om waarde toe te voegen (house flipping).

Een of meerdere beleggingspanden kopen is een lange termijn strategie voor wie wilt rijk worden met vastgoed. De cashflow leidt tot extra kapitaal om te herinvesteren. En daarnaast wordt het beleggingspand gradueel afgelost (hypotheek). Waarbij mogelijk kapitaalwinst ontstaat door overwaarde.

Anderzijds betekent het kopen van beleggingspanden een verhoogd risico, juist omwille het aantrekken van vreemd vermogen. Oftewel: u heeft meer hypothecaire schulden. Indien uw beleggingspand geen huurder heeft (leegstand), drukt dit op het nettorendement of zelfs op uw eigen vermogen.

Dit is waarom veel beginnende investeerders interesse hebben in de beste vastgoedfondsen.

Vastgoedfondsen maken het investeren in vastgoed met weinig geld mogelijk, ze keren mooi dividend uit, en het risicoprofiel is lager. Anderzijds is het rendement eventueel lager dan wanneer u goede vastgoedpanden koopt.

Hoe werkt een beleggingspand kopen?

Een beleggingspand kopen is in essentie eenvoudig. U heeft een deel eigen vermogen nodig. De rest kan worden gefinancierd met vreemd vermogen. U koopt een vastgoedpand die in potentie overwaarde kan opleveren. En u vindt een betrouwbare huurder tegen een aantrekkelijke huurprijs, opdat u positieve cashflow kunt genereren.

Het is belangrijk om rekening te houden met markttrends en de lokale economische omstandigheden te onderzoeken bij het selecteren van de juiste locatie voor uw aankoop. Vastgoedbeheer kan ook nodig zijn als u het te druk heeft of meer middelen nodig heeft om de huurders zelf te beheren.

Van appartementen tot huizen en villa's tot commerciële ruimtes, alle soorten eigendommen zijn beschikbaar indien u overweegt een beleggingspand te kopen.

• Appartementen vormen de meerderheid van de woningen in Nederland en zijn er in verschillende maten en stijlen.
• Huizen hebben meestal meer ruimte dan appartementen, met meerdere verdiepingen en tuinen. Meestal hebben ze ook een eigen parkeerplaats, waardoor ze ideaal zijn voor gezinnen die extra ruimte nodig hebben.
• Villa's zijn meestal luxe huizen in het hogere segment in de buurt van stranden of andere toeristische attracties zoals themaparken of golfbanen - perfect voor wie van luxe houdt!

Tip: er zijn meerdere mogelijkheden tot succesvol investeren in vastgoed. Download onze gratis vastgoed tools voor inspiratie over strategie en portfoliobeheer in vastgoedbeleggingen.

Locatie is Key!

De gouden regel bij het investeren in vastgoedpanden is locatie. Locatie, locatie, locatie!

Inzicht in de verschillende factoren rond een potentiële locatie is een van de belangrijkste factoren bij een succesvolle investering.

Vele aspecten kunnen echter de uiteindelijke beslissing beïnvloeden, van markttrends en toekomstige ontwikkelingsplannen tot plaatselijke infrastructuur en toegang tot voorzieningen.

• Beleggers moeten onderzoek doen naar huidige en toekomstige markttrends in het door hen gekozen gebied.
• Let op prijsschommelingen.
• Koop altijd onder de marktwaarde
• Beoordelen van potentiële groeimogelijkheden op basis van recente ontwikkelingen of aangekondigde plannen voor nieuwe projecten
• Bepaal of de locatie gunstig is voor potentiële huurders (veel vraag)

Ook de nabijheid van openbaar vervoer, winkelcentra en groenvoorzieningen, die de huurwaarde kunnen beïnvloeden of het gebied aantrekkelijker maken voor kopers, verdient aandacht.

Stappenplan: hoe beginnen met beleggingspand kopen?

Als u wilt beginnen met het kopen van een beleggingspand, zijn er een aantal stappen die u kunt nemen:

• Maak een plan: Bepaal wat voor soort beleggingspand u wilt kopen en waar u het wilt kopen. Onderzoek de markt en bepaal hoeveel huurinkomsten u wilt genereren en welk rendement u wilt behalen. Let erop dat een hoger rendement ook gepaard kan gaan met meer risico.
• Financiering: Zorg ervoor dat u over voldoende kapitaal beschikt om het pand te kopen en om eventuele onderhouds- en reparatiekosten te dekken. U kunt een hypotheek afsluiten bij een specialist zoals bijvoorbeeld RNHB of Mogelijk om de aankoop van het pand te financieren, maar houd er rekening mee dat u dan ook maandelijkse rente- en aflossingskosten hebt.
• Zoek naar geschikte panden: Kijk rond op vastgoedwebsites of schakel een makelaar in om geschikte panden te vinden. Bekijk zorgvuldig het pand, de omgeving en de huurmarkt voordat je besluit om het te kopen.
• Doe onderzoek: Zorg ervoor dat u alle informatie over het pand verzamelt, zoals de staat van het pand, de verhuurgeschiedenis, huurprijzen en potentiële leegstand. Maak een gedetailleerde kosten-batenanalyse om het rendement op u investering te berekenen.
• Koop het pand: Als u hebt besloten om het pand te kopen, regel dan de financiering, het transport van eigendom en alle benodigde papierwerk.
• Beheer het pand: Als eigenaar bent u verantwoordelijk voor het beheer van het pand. Dit omvat het vinden van huurders, het innen van huur, het onderhoud van het pand en het oplossen van eventuele problemen. U kunt het beheer van panden ook uitbesteden. In dit geval realiseert u passief inkomen. Natuurlijk kost het uitbesteden ook geld, waardoor het nettorendement daalt. Daarom is het uitbesteden pas logisch vanaf een aantal beleggingspanden.

Het is belangrijk om te onthouden dat het kopen van een beleggingspand een serieuze investering is en dat er veel onderzoek en planning nodig is voordat u een aankoop doet. Het kan ook nuttig zijn om advies te vragen aan een expert op het gebied van vastgoedbeleggingen om ervoor te zorgen dat u de beste beslissingen maakt.

Op Vastgoedfondsbeleggen.nl vindt u meer tips over hoe te beginnen met beleggen in vastgoed.

Financiering bij een beleggingspand kopen

Een beleggingspand kopen vereist startkapitaal. U kunt vastgoed met eigen geld kopen, en u kunt vastgoed zonder eigen geld kopen. Er zijn diverse mogelijkheden tot financiering bij een beleggingspand kopen. Ieder met haar voor- en nadelen.

Let op: investeren in een beleggingspand met eigen geld is niet altijd de beste manier voor het hoogst haalbare rendement. Wanneer u diverse beleggingspanden kunt kopen met goedkope financiering, kunt u een snellere groei realiseren met eenzelfde eigen vermogen. Het nadeel daarbij is echter wel een verhoogd risicoprofiel, zoals in het geval van leegstand. Kortom, denk zorgvuldig na over de wijze van financiering en neem dit op in uw algehele beleggingsstrategie tot vastgoed.

Vergelijk altijd verschillende opties bij beleggingspand financieren.

1. Het nemen van een lening

De eerste optie is een lening bij een kredietverstrekker (een bank of kredietunie). Dit type lening vereist doorgaans een goed krediet en gaat vaak gepaard met hogere rentevoeten dan andere financieringsopties.

Voor dit type lening moet u doorgaans ook een aanbetaling doen, die afhangt van het bedrag dat u leent en de voorwaarden van de leningsovereenkomst.

2. Het gebruik van contant geld of spaargeld als onderpand

Een andere manier om een beleggingspand te financieren is door contant geld of spaargeld te gebruiken als onderpand voor de aankoopprijs.

3. Hypotheeklening

Een hypothecaire lening is gedekt door het onroerend goed, en het onroerend goed fungeert als onderpand. De waarde van het pand, de kredietscore en het inkomen bepalen het bedrag dat u kunt lenen. In Nederland kunt u doorgaans tot 80% van de waarde van het onroerend goed lenen.

Lenen tot 90% van de waarde van de woning is mogelijk bij de aankoop van een huurwoning. Het is belangrijk op te merken dat hypothecaire leningen gepaard gaan met rentevoeten, en dat u maandelijkse betalingen moet doen om ze terug te betalen.

4. Particuliere geldschieters

Een andere mogelijkheid om een beleggingspand in Nederland te financieren is via particuliere geldschieters. Particuliere kredietverstrekkers zijn personen of bedrijven die geld lenen aan investeerders. De voorwaarden van de lening verschillen per geldverstrekker.

Sommige particuliere kredietverstrekkers bieden kortlopende leningen met een hoge rente, terwijl andere langlopende leningen met een lagere rente verstrekken. Particuliere kredietverstrekkers zijn een goede optie als je een slechte kredietscore hebt of niet in aanmerking komt voor een hypotheeklening.

5. Crowdfunding

Crowdfunding gaat over het werven van fondsen voor een project. Het gebeurt meestal via internet, waar grote groepen kleine bedragen kunnen bijdragen.

Verschillende crowdfundingplatforms zijn gespecialiseerd in vastgoedinvesteringen. Investeerders kunnen kiezen om te investeren in specifieke projecten, en het rendement op de investering zal afhangen van het succes van het project. Een voorbeeld is Collin Crowdfund, maar er zijn verschillende crowdfundingplatformen voor het financieren van beleggingspanden.

Wet- en regelgeving: wettelijke eisen bij beleggingspand kopen

Bij het kopen van beleggingspanden gelden wettelijke eisen. De wet- en regelgeving kan een grote impact hebben op uw beleggingsstrategie en het nettorendement van uw vastgoedbeleggingen. Over het algemeen wordt het kopen van beleggingspanden door particulieren steeds moeilijker. Er komen meer wettelijke eisen bij kijken. En de kosten nemen alsmaar toe, waaronder de ophoging in overdrachtsbelasting en de wijziging van het belastingstelsel voor inkomen uit vastgoed.

1. Verblijfsstatus

Een BSN (Burger Service Nummer) is vereist om een beleggingspand te kopen. Dit staat gelijk aan het feit dat u inwoner bent van het land. Als u in het buitenland woont, kunt u het BSN-nummer krijgen bij de dichtstbijzijnde Nederlandse ambassade of het consulaat van het betreffende land.

2. Belastingen en heffingen

Lage rentetarieven en belastingprikkels hebben veel beleggers aangemoedigd om te profiteren van de uitstekende mogelijkheden van het land om woningen of commercieel vastgoed te kopen, die hoge huurrendementen en groeipotentieel bieden.

De kosten van huisvesting in grotere steden zoals Amsterdam en Rotterdam zijn vrij hoog. Toch zijn er buiten deze grote steden genoeg meer betaalbare huizen te vinden waar beleggers goede investeringen met lage instapkosten kunnen realiseren. Het is echter zo dat de wet- en regelgeving wordt aangescherpt, wat betekent dat het kopen van een beleggingspand alsmaar duurder wordt.

Hieronder volgen de belastingen die u moet betalen bij de aankoop van het beleggingspand:

• Overdrachtsbelasting
• Notariskosten
• Inschrijvingskosten
• Belastingen op inkomen uit vastgoed

De overdrachtsbelasting is in Nederland gestegen van 2% naar 10,2%. Voor starters is dit veel lager, maar niet voor beleggers in vastgoedpanden. Dit is een forse toename. Het betekent dat uw nettorendement in beginsel aanzienlijk lager is. De hogere kosten drukken namelijk op de uiteindelijke winst. Ook vereist het meer eigen vermogen als inbreng.

Daarnaast is er een wijziging in de belastingen box 3 op inkomen uit vastgoed. Het komt erop neer dat belastingen toenemen, waardoor het nettoresultaat (rendement) lager uitvalt. Oftewel: het wordt steeds minder interessant om te investeren in beleggingspanden. Dit is waarom veel particulieren uitwijken naar alternatieve vastgoedbeleggingen, waaronder de Real Estate Investment Trust en vastgoedaandelen. Ook deze worden zwaarder belast, maar er valt wel een hoger nettorendement te behalen (afhankelijk van uw ervaring).

3. Juridische vertegenwoordiging

Een professional kan u helpen om dingen sneller en efficiënter voor elkaar te krijgen. Overweeg een professional in te huren om u te helpen met het volgende:

• Opstellen en beoordelen van contracten
• Deskundig advies over bestemmingsplannen of milieukwesties
• Vertegenwoordigingen in geval van geschillen

4. Vastgoedinspectie

Een woning inspecteren alvorens te investeren is essentieel om ervoor te zorgen dat u de best mogelijke deal krijgt. Dit omvat het controleren van het plaatselijke vervoer, scholen en misdaadcijfers. U moet ook beoordelen of eventuele komende ontwikkelingsplannen in het gebied van invloed zijn op uw investering.

Vervolgens is het belangrijk om de staat van het pand zelf te evalueren. Begin met het inspecteren van de buitenkant van het gebouw en let op eventuele scheuren of schade aan muren, funderingen, dakbedekking en goten. Controleer op tekenen van waterschade of schimmel, want dit kunnen dure reparaties zijn als ze niet worden behandeld. Elektrische systemen en sanitair moeten ook worden geïnspecteerd op slijtage.

Een ander cruciaal aspect om te onderzoeken is de potentiële huuropbrengst van huurders. Kijk naar vergelijkbare panden in vergelijkbare gebieden en bekijk de huurprijzen.

Voor- en nadelen bij beleggingspand kopen

Beginnen met het kopen van een beleggingspand heeft zowel voor- als nadelen. Hieronder vind je een overzicht:

Voordelen om te beginnen met beleggingspand kopen:

• Huurinkomsten: Het grootste voordeel van het kopen van een beleggingspand is dat u huurinkomsten kunt genereren. Dit kan een stabiele en langdurige bron van inkomsten zijn.
• Waardestijging: Vastgoed kan in waarde stijgen, wat betekent dat u het pand op de lange termijn voor meer geld kunt verkopen dan dat u het hebt gekocht.
• Inflatiebestendig: Beleggingspanden worden vaak gezien als een goede manier om inflatie te bestrijden, omdat de huurinkomsten en de waarde van het pand in principe met de inflatie mee stijgen.
• Controle: Als eigenaar van een beleggingspand heeft u de controle over het pand en de verhuur ervan. Dit geeft u de mogelijkheid om het pand op de meest effectieve manier te beheren om zo het beste rendement te behalen.

Nadelen om ermee te beginnen:

• Initiele kosten: Het kopen van een beleggingspand vereist meestal een grote initiële investering. Dit kan een obstakel vormen voor beginners die niet over voldoende kapitaal beschikken.
• Risico's: Vastgoedbeleggingen zijn niet zonder risico's. De markt kan veranderen, de vraag naar huurpanden kan afnemen, of er kunnen onverwachte reparatiekosten ontstaan. Het is belangrijk om deze risico's te begrijpen en hierop voorbereid te zijn.
• Onderhoudskosten: Als eigenaar van een beleggingspand bent u verantwoordelijk voor het onderhoud van het pand. Dit kan onverwachte kosten met zich meebrengen en de winstgevendheid van het pand beïnvloeden.
• Afhankelijkheid van huurders: Als u het beleggingspand niet verhuurd wordt, dan ontvangt u geen huurinkomsten. Het is belangrijk om ervoor te zorgen dat het pand aantrekkelijk blijft voor huurders en om voorzorgsmaatregelen te nemen voor eventuele leegstand.

Beginnersfouten bij investeren in vastgoedpanden

Er zijn een aantal veelvoorkomende fouten die beginners maken bij het kopen van een beleggingspand. Hieronder vind je enkele van deze fouten:

• Niet genoeg onderzoek doen: Een van de grootste fouten die beginners maken bij het kopen van een beleggingspand is het niet genoeg onderzoek doen. Het is belangrijk om zowel de lokale vastgoedmarkt als het specifieke pand grondig te onderzoeken voordat u een beslissing maakt.
• Onrealistische verwachtingen hebben: Een andere veelvoorkomende fout is het hebben van onrealistische verwachtingen. Bijvoorbeeld denken dat het pand snel veel waard zal worden of dat er onmiddellijk huurders zullen zijn. Het is belangrijk om realistische verwachtingen te hebben en rekening te houden met de mogelijke risico's en uitdagingen.
• Niet genoeg rekening houden met onderhoudskosten: Beginners kunnen ook de neiging hebben om niet genoeg rekening te houden met onderhoudskosten. Het is belangrijk om een goed begrip te hebben van de kosten voor reparaties, onderhoud en eventuele upgrades die nodig zijn om het pand aantrekkelijk te houden voor huurders.
• Verwaarlozing van de huurders: Het is ook belangrijk om voldoende aandacht te besteden aan de huurders en hun behoeften. Door de huurders te verwaarlozen, kunnen problemen ontstaan die de waarde van het pand kunnen verminderen.
• Geen rekening houden met de lokale regelgeving: Beginners kunnen ook de neiging hebben om geen rekening te houden met de lokale regelgeving, zoals het bestemmingsplan, bouwvoorschriften en huurwetgeving. Het is belangrijk om bekend te zijn met de lokale regelgeving om problemen te voorkomen.
• Niet het juiste team hebben: Een andere veelgemaakte fout is het niet hebben van het juiste team van professionals, zoals een makelaar, accountant of advocaat. Het is belangrijk om deze experts in te schakelen om je te helpen bij het nemen van beslissingen en het beheren van het pand.

Zorg ervoor dat u deze veelvoorkomende fouten voorkomt en om voldoende tijd en moeite te steken in het onderzoeken en beheren van u beleggingspand. Fouten leiden in het begin tot een lager rendement. Hoe meer fouten u voorkomt, hoe hoger het rendement op vastgoed.

Risico’s bij vastgoedpanden kopen

Tot slot nog een paar laatste woorden over de risico's. Beginnen met investeren in vastgoedpanden kent hogere risico's. Het is daarom niet altijd geschikt voor beginners. Het kopen van een beleggingspand brengt bepaalde risico's met zich mee waar u rekening mee moet houden. Hieronder vind u enkele veelvoorkomende risico's waar je rekening mee moet houden:

• Leegstand: Een van de grootste risico's van een beleggingspand is dat het leeg kan komen te staan. Als er geen huurders zijn, ontvangt u geen inkomsten uit de huur en moet je zelf opdraaien voor de kosten zoals de hypotheeklasten, belastingen, onderhoud en reparaties. Dit kan vooral een probleem zijn als het pand lange tijd leeg blijft staan.
• Daling van de vastgoedprijzen: Een ander risico is dat de waarde van het pand kan dalen als gevolg van veranderingen in de vastgoedmarkt. Als de vastgoedprijzen dalen, kan het moeilijker zijn om het pand te verkopen tegen een prijs die uw initiële investering dekt.
• Kosten voor onderhoud en reparaties: Beleggingspanden kunnen onverwachte kosten met zich meebrengen, zoals kosten voor reparaties, onderhoud en upgrades. Dit kan de winstgevendheid van het pand beïnvloeden en kan een financiële last vormen als er niet voldoende reserves zijn om deze kosten te dekken.
• Problemen met huurders: Huurders kunnen problemen veroorzaken zoals huurachterstanden, schade aan het pand, conflicten met buren of overlast. Dit kan leiden tot extra kosten voor juridische procedures en reparaties en kan ook een negatieve invloed hebben op de waarde van het pand.
• Juridische problemen: Ten slotte kan het kopen van een beleggingspand leiden tot juridische problemen, zoals problemen met eigendomsrechten, bouwvoorschriften, belastingen en huurwetgeving. Het is belangrijk om te zorgen dat u voldoende kennis hebt van deze zaken en dat u de nodige voorzorgsmaatregelen neemt om problemen te voorkomen.

Conclusie over beleggingspand kopen voor beginners

Een beleggingspand kopen is een van de beste investeringen op de lange termijn. Vastgoedbeleggers worden vaak heel rijk. Maar het klassieke huisjesmelken lijkt voorlopig voorbij. De toenemende rente en striktere voorwaarden rondom wet- en regelgeving maken het kopen van beleggingspanden alsmaar duurder.

Desalniettemin is en blijft het een interessante lange termijn belegging. Ook in Nederland is er een alsmaar toenemende vraag naar woningen. En voorlopig neemt het tekort aan woningen alsmaar toe.

Onderzoek naar de wetten, voorschriften en woningmarkt is belangrijk alvorens beslissingen te nemen. Het bijhouden van de huidige politieke veranderingen in het land moet ook worden overwogen bij het bepalen of investeren zou de juiste keuze zijn of niet. Daarnaast kan het werken met een ervaren makelaar helpen navigeren door het koopproces.

De belangrijkste eerste stap is om te onderzoeken of u aantrekkelijke beleggingspanden kunt kopen. Investeer in bloeiende omgevingen waar u kennis van heeft. Maak vervolgens een goede berekening: als ik in dit beleggingspand investeer, hoeveel nettorendement levert het dan op? Let goed op alle jaarlijkse- en maandelijkse kosten, alsook potentiële leegstand en de nieuwe regels omtrent belasting box 3 op vastgoed.

Let op: beleggen kent risico's tot geld verlies. Dit artikel is louter geschreven ter vermaak en inspiratie. Het bevat op geen enkele wijze (persoonlijk) beleggingsadvies.